“在整個銀行IT外包行業，絕大多數公司都是虧本賺錢的。”湖北某銀行IT公司負責人感慨道。

所謂銀行IT服務外包主要是指銀行非核心業務系統流程的IT外包，如銀行企業與銀行之間的對賬系統流程、貸后企業財務數據采集系統等。審查流程和客戶關系管理流程。交給專業的IT公司設計開發。

在國內經濟增速放緩和利率市場化的雙重影響下，越來越多的銀行感受到盈利壓力，紛紛將重復性的非核心或核心業務流程外包給供應商，在降低成本的同時降低成本。費用。提高服務效率。尤其是城商行等中小銀行對外包業務的需求更為強烈。

一位業內人士直言，目前國內銀行IT服務外包市場規模約為400億至500億元，年增長率至少為20%。

然而，這個看似快速發展的藍海市場卻陷入了全行業虧損的惡性循環，因此很多企業都急于想辦法轉型。

“勞動力成本飆升和項目價格戰對行業健康發展的影響短期內不會有太大緩解。”一位業內人士承認。

價格戰造成虧損困境

在上述銀行湖北IT公司負責人看來，國內銀行IT服務外包陷入虧損困境的主要原因有兩個，不少企業采用低價競價策略不惜一切代價根據IPO需求擴大市場份額，導致價格戰愈演愈烈。

“幾年前，每人每月2萬元的人工成本（包括工資、四險一金、差旅費等），可以招到一個好的銀行IT工程師，我們只能邀請大學畢業生。”他描述了勞動力成本飆升的速度。

他認為，這導致了惡性循環，比如銀行對IT外包服務的不滿情緒增加，卻不愿加大投入。

某城商行IT部門負責人表示，目前銀行對IT外包商服務的不滿主要集中在兩個方面：一是部分企業的IT工程師不重視銀行的安全數據和信息，以及數據泄露或錯誤現象；其次，越來越多的IT工程師不了解銀行的具體業務流程。在設計IT系統的過程中，銀行內部人員花費了大量的時間和精力來指導操作，增加了銀行的工作負擔。

“考慮到銀監會對非現場金融服務外包的監管流程非常嚴格，我們只能請外包商的IT工程師上崗，但有些工程師的效率可能不如銀行內部的IT人員。”上述城商行IT部門負責人直言。

比如，為了保證某些業務流程的IT外包環節不會出錯，他所在的城商行人委專門出資成立了一家IT公司，聘請了第三方來測試各種IT服務是否存在漏洞外包項目。在保證業務流程安全的同時，降低銀行自身的人工成本。

上述銀行IT服務外包公司負責人指出，要組建10人的項目團隊，滿足銀行IT服務外包的需求，至少需要2-3名業務骨干，而團隊成員需要2-3年的時間積累相關工作經驗，再加上研發費用的投入，相應的團隊人工成本每月至少需要幾十萬元，基本占了大部分某銀行 IT 服務外包項目的利潤。

在人工成本不斷增加的同時，外包商的報價依然不高。 IT服務外包公司的報價主要分為兩種。一是以部分銀行業務流程的IT系統整體解決方案為報價依據，二是以外包IT工程師人數為報價依據。因為前者可以為銀行提供額外的業務流程優化操作建議，報價往往遠高于后者，因此后者具有很強的價格優勢。

這些公司的盈利模式是在資本的驅動下，盡可能通過低價競標贏得較大的市場份額，最后完成上市獲得資本收益。

從銀行的角度來看，新業務流程IT系統的引入，整個銀行系統勢必會做出相應的調整。由于年度 IT 投資相對有限，一些中小型銀行只能優先考慮降低成本的方案。

雖然在市場上很難賺錢，但外包公司并不愿意放棄快速增長的中國市場。一些IT外包商甚至依靠海外市場的利潤來彌補中國市場的虧損。

“這種方法在前兩年效果很好，但現在卻弄巧成拙。”某外資金融湖北IT公司大中華區總裁透露，一方面，國內勞動力成本大幅上漲，近期日元持續大幅貶值。來自日本的銀行IT服務外包業務基本沒有盈利空間；另一方面，利潤相對豐厚的歐美銀行IT服務外包業務正面臨來自印度公司的激烈競爭。

他估計，目前印度一些金融IT服務外包公司的人工成本僅占上海同行的1/2-1/3，迫使國內企業降低報價以保持市場競爭力。 “過去歐美市場相關業務的利潤率在20%-30%左右，現在有些項目不到10%。”

轉型自救路徑

上述外資金融湖北IT公司大中華區總裁認為，國內金融IT服務外包企業轉型主要有兩大舉措。 IT解決方案可以為銀行帶來風險管理優勢，從而獲得良好的業務發展空間。

比如在銀行的貸后檢查過程中，過去客戶經理向公司索要最新的財務數據，難免會涉及到道德風險，即客戶經理可能會填寫數據美化財務報表，掩蓋公司貸款風險。如果銀行IT服務外包公司能夠提供專門的IT系統和業務流程，派出第三方機構的員工從各個貸款公司收集財務數據，并直接收集到銀行的風控總部，就可以降低道德風險的概率。

再比如，在公司與銀行的對賬過程中，客戶經理曾經將賬單寄給公司。在此過程中，客戶經理可能會修改公司的存款資料，以掩蓋挪用公司資金的行為。如果銀行IT服務外包公司可以以分行為服務單位，設計專門的IT系統和業務流程it外包服務，讓第三方機構的員工負責給公司寄賬單，也可以規避類似的風險.

第二個轉型方向是直接切入銀行核心業務系統IT服務外包，轉型為銀行部分關鍵業務流程的管理者。

隨著銀監會相關部門相繼出臺《關于應用安全可控信息技術加強銀行業網絡安全和信息化建設的指導意見》（銀監發[2014]39號）和《銀行業《行業應用安全可控信息》技術推廣指南（2014-2015）（銀監辦發[2014]317號），國內眾多銀行IT服務外包商看到了轉型發展的機遇。

根據銀監會39號文要求，2015年各銀行年度考核將納入兩個量化指標：一是從2015年開始，銀行業金融機構應用安全可控的信息技術不得低于 15%。比例逐年增加，直至2019年達到總比例不低于75%（2014年應用的技術和產品可納入2015年計算）；二是從2015年開始，銀行業金融機構安排不低于總量的5%。年度信息化預算專門用于支持機構圍繞安全可控的信息系統開展前瞻性、創新性和規劃性研究，支持機構掌握信息化核心知識和技能。

“雖然根據市場傳聞也可能暫停相關政策的實施，但對于國內金融IT服務外包商來說，這將是與銀行深化合作的契機。”前述城商行IT部主任認為。銀行還需要引入最新的外部信息安全技術，以滿足相關政策的要求。

在國內多家銀行IT服務外包公司看來，還有很多問題需要調整，國內銀行現有的業務流程外包環節還不夠規范，比如合同約定的IT外包工作量。雙方，效果測試需求，業務流程IT設計框架還不夠規范，銀行經常突然增加新需求，反復修改IT系統，外包業務難以盈利。

“我們最擔心的是it外包服務，一旦更換銀行IT部門負責人，可能會被推翻重新啟動，因此成本和費用會急劇上升。”國內某銀行IT服務外包企業項目負責人感慨地說。

但他認為，目前行業面臨的最嚴峻挑戰仍然是資本的介入，這在一定程度上擾亂了行業轉型自救的征程。在資本的推動下，不少企業紛紛高薪挖人，進一步壓價搶占市場份額，導致人工成本和項目盈利持續居高不下。

“即使這些公司最終在資本的推動下實現上市，但他們現在也意識到了市場惡性競爭的苦果。”他強調，目前一些上市公司不得不剝離一些不盈利的金融IT服務外包業務，以免拖累整個公司的業績。